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                    合同設陷阱 詐騙服務費

                      高明公安破獲一宗以辦理存單質押貸款業務為名進行詐騙案件

                      民警將追回的款項發還給事主。/圖片均為佛山日報記者陳志業攝

                      涉案銀行卡。

                      文/佛山日報記者陳志業 通訊員侯權、袁武

                      一份看似簡單的合同,卻處處是陷阱,目的是詐騙服務費。昨日,高明公安召開新聞發布會,通報近日破獲的一宗以辦理存單質押貸款業務為名,進行“套路”詐騙的犯罪案件,初步調查全國各地受害人達30余人。案件中,高明公安共抓獲犯罪嫌疑人19名,凍結涉案賬戶117個,凍結涉案資金約3000萬元人民幣。

                      案發:貸款不成反被騙60萬元

                      鄧先生是高明一家公司負責人。去年9月初,由于公司急需資金周轉,鄧先生通過朋友介紹,找到廣州某投資公司融資貸款。簡單了解情況后,該公司就同意通過存單質押擔保的方式,幫助鄧先生向銀行貸款3000萬元,其中首期為500萬元。

                      隨后,雙方簽署了一份《個人定期存單質押擔保服務協議》,約定貸款用途為項目建設。按照協議規定,該投資公司將500萬元存在銀行作為質押擔保,而鄧先生需要向公司支付服務費60萬元。

                      9月27日,該投資公司派員工王某前來高明某銀行存入500萬元,并將存單拍照發給鄧先生。按照協議規定,鄧先生向該公司轉賬服務費60萬元。

                      次日,銀行需要與王某簽訂存單質押合同,這時候卻遇到了麻煩。由于王某已婚,需要配偶也過來簽字,因此當日未簽訂質押合同,其答應第二日再補簽。

                      然而,王某直到9月30日也未前來辦理手續。當天下午,鄧先生接到銀行電話,稱王某想把500萬元由定期轉為活期并立即取走,但因未提前預約未能成功。察覺不妙的鄧先生馬上要求退還60萬元服務費,但對方以鄧先生違反了合同中“貸款只能用于項目建設,不得用于流動資金”的規定,拒不退還服務費。就這樣,鄧先生不僅沒有成功貸款,反而被騙60萬元,于是立即報警求助。

                      偵查:“套路貸”詐騙團伙現形

                      從表面上看,這是一起經濟糾紛,事主只能通過協商或者提起民事訴訟的方式解決。但民警經過仔細梳理,發現這是一個精心設計的騙局。

                      在進一步調查中,民警發現該公司近期至少辦理了8宗類似的質押擔保業務,但事主無一例外都無法貸款,且服務費均被占有。而就在調查的過程中,500萬存款也被王某取走,這也更加印證了民警的判斷。

                      經過專案組抽絲剝繭、層層推進,一個以辦理質押擔保貸款業務為名,實施“套路”詐騙的犯罪團伙逐漸浮出水面。在掌握大量證據后,專案組在省廳和市局相關部門的大力支持下,于去年11月27日展開收網行動,派出多組警力奔赴北京、廣州兩地開展抓捕,成功抓獲張某、王某等19名犯罪嫌疑人,共扣押涉案車輛6輛、銀行卡106張、電腦20臺、手機21臺、合同及融資協議等多份,凍結涉案賬戶117個,凍結涉案資金約3000萬元人民幣。目前,已有11人被批捕,案件還在進一步辦理中。

                      揭秘:合同藏玄機處處是陷阱

                      經查,該團伙以北京和廣州作為據點,成立了多間投資公司作為幌子,其法人代表張某等在明知自己沒有長期擔保資金能力的情況下,與多名事主簽訂擔保協議,并在簽訂的合同中故意設置陷阱、制造障礙,讓借貸的事主無法履行合同導致違約,從而非法占有服務費,初步調查全國各地受害人達30余人。

                      辦案民警介紹,其中的一個陷阱是在協議里約定貸款用途,被害人無法滿足時即認為被害人違約。例如,鄧先生簽訂的《質押擔保服務協議》中,犯罪嫌疑人刻意寫明貸款“不得用于流動資金”。而根據已調查銀行的管理規定,市、區級銀行只能與借款人簽署流動資金貸款合同,項目貸款只能到省級銀行審批。因此,鄧先生從一開始就無法滿足協議規定,最終只會被迫違約,按照協議沒收60萬元服務費。

                      同時,團伙還在協議中設置了另一個陷阱。協議特意約定了受害人辦理各種手續的期限,一般為3~10個工作日,超過辦理期限即認為被害人違約。雙方約定了在存款資金到賬后,鄧先生要在3個工作日內辦理完畢項目貸款手續,否則就算鄧先生違約。實際上,銀行對貸款方進行資格審核、授信需要一段時間,在短時間內難以完成。即便銀行開通綠色通道快速審核,嫌疑人也會以種種理由拖延辦理貸款手續,到了期限后就將責任推給事主,以對方違約的理由沒收貸款方的服務費。

                      “團伙本質是利用客戶不懂銀行業務的弱點,通過在協議里設置陷阱,讓貸款方在銀行貸不了款后,認定是貸款方違約并騙掉貸款方的服務費?!鞭k案民警介紹,為制造假象迷惑貸款企業,團伙會按照約定在銀行開好存單,讓事主放松警惕,騙到服務費之后立即撤資走人。

                      此外,犯罪團伙對空殼公司進行了精心包裝,不僅租用一線城市中央商務區豪華辦公樓,公司老總日常還穿奢侈品牌服裝、戴名表、開豪車,目的是為了使事主相信其經濟實力。

                      由于合同條款對貸款方不利,大部分事主只能啞巴吃黃連,有苦說不出。而當部分事主發現被騙上門理論時,該團伙成員就通過威脅、恐嚇甚至毆打的方式嚇退事主。其中,事主鄭先生和員工到廣州某投資公司想討回款項時,就被人毆打。事主林女士上門討回款項時,被人用言語威脅將其趕走。

                      “企業或者個人在合同簽訂時應嚴格審查合同的各項條款,有條件的不妨向律師或專業人士咨詢,發現被騙要及時報警并保留好證據?!备呙鞴哺本珠L張海濱表示,自掃黑除惡專項斗爭開展以來,高明公安按照上級部署,嚴打“套路貸”等涉黑涉惡犯罪行為,保護企業和個人的合法權益。接下來,高明公安將繼續推進掃黑除惡工作,以全鏈條打擊模式,為高明經濟社會發展營造平安穩定的治安環境。

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